當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正在不斷優(yōu)化，但產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題依然突出。為了順應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展的趨勢(shì)，銀行已經(jīng)通過(guò)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，來(lái)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和升級(jí)，化解過(guò)剩產(chǎn)能。

已披露的銀行2014年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，在2014年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“兩高一剩”貸款下降103億元，中國(guó)建設(shè)銀行在鋼鐵、水泥等產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)的貸款較年初壓縮49.86億元。

民生銀行首席研究員溫彬表示，銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)密切相關(guān)。一方面，銀行正逐步壓縮“兩高一剩”行業(yè)的信貸投放，降低這些行業(yè)在信貸資產(chǎn)組合中的比重；另一方面，積極加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的投入，同時(shí)重點(diǎn)支持傳統(tǒng)制造業(yè)的升級(jí)改造和技術(shù)更新。

其實(shí)，早在2013年末，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就已要求商業(yè)銀行切實(shí)加強(qiáng)信貸管理，對(duì)鋼鐵、水泥、電解鋁等產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)的授信要區(qū)別對(duì)待、分業(yè)施策，以優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，光大銀行對(duì)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)貸款進(jìn)行限額管理，控制新增，并逐步壓降信貸存量。截至2014年末，光大銀行在鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船5個(gè)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩行業(yè)的授信余額較年初下降了472億元，壓縮幅度達(dá)26%。與此同時(shí)，光大銀行通過(guò)創(chuàng)新信貸方式，推動(dòng)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的龍頭企業(yè)實(shí)施兼并重組；支持產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)節(jié)能減排技術(shù)改造、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和環(huán)保升級(jí)等項(xiàng)目。

在有諸如此類“有保有壓”的信貸調(diào)整中，銀行還騰出新的信貸資源投向更多新興領(lǐng)域。從年報(bào)情況看，國(guó)家重點(diǎn)工程、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)以及環(huán)保、文化、涉農(nóng)等民生領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)成為銀行新增信貸投放的重要領(lǐng)域。

“目前，‘一帶一路’、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，是當(dāng)前乃至今后一段時(shí)期銀行信貸支持的重點(diǎn)。”溫彬說(shuō)。

數(shù)據(jù)顯示，2014年，建設(shè)銀行基礎(chǔ)設(shè)施貸款新增2714.82億元，占公司類貸款新增的75.25%，重點(diǎn)投放在建續(xù)建項(xiàng)目、國(guó)家重點(diǎn)工程、城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)等領(lǐng)域。工商銀行2014年投放到先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的貸款新增2718億元，占境內(nèi)公司貸款增量的67%。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主動(dòng)對(duì)接國(guó)家穩(wěn)增長(zhǎng)惠民生項(xiàng)目，2014年新增重大項(xiàng)目貸款1360億元。

溫彬表示，對(duì)于新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，初創(chuàng)期時(shí)適合風(fēng)險(xiǎn)投資和私募基金介入，當(dāng)其商業(yè)模式和市場(chǎng)比較成熟需要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模時(shí)，就更適合商業(yè)銀行的信貸支持。不過(guò)，商業(yè)銀行也正在進(jìn)行跨業(yè)經(jīng)營(yíng)，可以提供投行、保險(xiǎn)、租賃等一攬子的多元化金融服務(wù)。

比如，在非信貸融資方面，工商銀行運(yùn)用“商行+投行”、“表內(nèi)+表外”等方式，大力發(fā)展債券承銷、銀團(tuán)貸款、并購(gòu)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)。