新華社信息北京7月28日電 (記者李延霞、吳雨)確保小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”、合理設(shè)定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限、堅(jiān)決清理整頓融資過程中的各種不合理收費(fèi)……27日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議對如何緩解小微企業(yè)融資難題進(jìn)行了具體部署。
專家表示,這些措施都是針對當(dāng)前小微企業(yè)融資的難點(diǎn)、痛點(diǎn),如果能夠落實(shí)到位,將疏通資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)“神經(jīng)末梢”的通道,對小微企業(yè)的健康發(fā)展、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健運(yùn)行起到積極作用。
小微企業(yè)融資難,是世界性難題。在當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下,不少小微企業(yè)反映融資難題更加突出。記者對多家銀行的小微業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人調(diào)研了解到,目前小微企業(yè)貸款確實(shí)出現(xiàn)增速下滑趨勢。
某國有大行小微業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,在經(jīng)濟(jì)上升周期盲目擴(kuò)張的企業(yè),在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行期,投進(jìn)去的錢收不回來,資金鏈緊張。“對銀行來說,面對行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn),要求增加擔(dān)保或者減少貸款額度。這時(shí)企業(yè)資金緊張與銀行貸款供給的態(tài)度出現(xiàn)矛盾。”
“商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)下行壓力下,要增加大局意識,與企業(yè)共渡難關(guān),在信貸文化上既要看到當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn),也要兼顧長遠(yuǎn)目標(biāo)。尤其是對一些暫時(shí)遇到困難但仍有市場競爭力的小微企業(yè),要繼續(xù)給予金融服務(wù)支持。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為,近年來央行連續(xù)降息降準(zhǔn),但小微企業(yè)還是覺得融資難、融資貴。造成這一現(xiàn)狀的原因,一方面是貨幣政策傳導(dǎo)渠道不通暢,資金流向經(jīng)濟(jì)體末梢——小微企業(yè)的少,流向大企業(yè)的多;另一方面是因?yàn)橹薪闃I(yè)務(wù)收費(fèi)高企,不少中介機(jī)構(gòu)利用小微不良貸款率上升、銀行放貸謹(jǐn)慎,在擔(dān)保等增信環(huán)節(jié)抬高收費(fèi)。
此次國務(wù)院常務(wù)會(huì)議強(qiáng)調(diào),確保小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速、貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)、申貸獲得率不低于上年同期水平。這就是要從信貸投放力度上滿足小微企業(yè)的資金需求。
“金融機(jī)構(gòu)對僵尸企業(yè)的授信一定要果斷退出,這樣才有助于將更多的寶貴資源配置到更有效率的小微企業(yè)和更有前景的領(lǐng)域,也有助于實(shí)現(xiàn)‘去杠桿’的目標(biāo)。”董希淼表示。
緩解小微企業(yè)融資難,除了在信貸資金投放上給予保證外,創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)同樣至關(guān)重要。據(jù)記者了解,目前不少銀行尤其是大型銀行不愿意對小微企業(yè)放貸,一大原因就是其信貸產(chǎn)品、放貸流程不適應(yīng)小微企業(yè)的資金需求特點(diǎn)。會(huì)議提出,合理設(shè)定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限,就是針對這種狀況。
董希淼強(qiáng)調(diào),與增加信貸投放相比,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)、更好地滿足各類主體的金融服務(wù)需求更為重要。“前段時(shí)間銀監(jiān)會(huì)等推出投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn),就是支持科技企業(yè)的創(chuàng)新做法。此外,通過發(fā)行大額存單等措施,可以吸引更多資金到銀行體系,降低支持小微企業(yè)的資金成本。”
小微企業(yè)融資難、融資貴問題,和整個(gè)銀行體系的結(jié)構(gòu)有關(guān)。“一方面需要引導(dǎo)大中型銀行和地方銀行將信貸資源向小微投放;另一方面要盡快規(guī)范管理互聯(lián)網(wǎng)金融,讓網(wǎng)貸平臺發(fā)揮自身作用;此外,還應(yīng)推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、民營銀行的發(fā)展,彌補(bǔ)銀行體系里小型商業(yè)銀行較少這一不足。”連平表示。
緩解小微企業(yè)融資難題,僅靠銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。無法掌握小微企業(yè)的真實(shí)信息,高成本高風(fēng)險(xiǎn),是不少銀行對小微企業(yè)望而卻步的一大因素。
一位銀行人士坦言,一筆幾百萬元和一筆幾億元的貸款,流程差不多,因?yàn)樾∑髽I(yè)信息獲取難,付出的時(shí)間甚至更多,產(chǎn)生的效益完全不同。
專家認(rèn)為,要建立全社會(huì)統(tǒng)一的信息平臺,掌握了公開、透明、完善的企業(yè)信息,銀行的放貸信心會(huì)大大增強(qiáng)。此外,政府或行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)建立擔(dān)保平臺,用政府信用給企業(yè)提供擔(dān)保,同時(shí)可設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,通過政府增信來解決行業(yè)性難題,從而惠及每一個(gè)企業(yè)。
